个人养老金全面开闸满一周 券商日均开户与入金大幅抬升

       12月15日起，个人养老金制度从36个先行城市（地区）推开至全国。

　　作为代销机构的券商，在全面铺开一周后其个人养老金业务开展情况如何？截至12月22日，证券时报记者采访多家券商获悉，当前恰逢个人养老金制度全面实施和2024年末缴存的窗口期，各家券商的个人养老金开户、入金规模相比试点时期有了大幅提升，养老基金销量也显著增长。

　　日均开户首周大幅提升

　　证券时报记者在采访中发现，12月15日以来，多家券商的个人养老金开户、入金规模，相比此前业务试点时有了大幅提升，投资者参与积极性较高。

　　“从12月15日至12月18日，公司个人养老金开户数新增约6%，养老金Y类份额销量新增约10%，15日以来客户开户数及入金速度明显提升。”中泰证券相关负责人告诉证券时报记者。

　　“个人养老金制度全面推开以来，公司个人养老金客户新开户数、绑定银行账户数和客户入金金额相比业务试点时期均有大幅提升。12月16日当天，公司个人养老金新开户数相较月初增幅超过40%、绑定银行账户数增幅超10倍。业务全面放开后，两日以来的Y份额销售金额贡献全年销量10%以上。”兴业证券相关负责人称。

　　据中国银河证券相关负责人介绍，“12月15日当日，公司个人养老金交易账户开户数较之前日均增长近5倍，试点城市和非试点城市的营业部均大力投入到个人养老金业务的普及推广工作中。”

　　年末窗口期抢抓市场

　　据多位券商人士介绍，近期客户针对个人养老金的咨询量有所上升。

　　“年底是个人养老金节税窗口期，如何享受个人养老金税收优惠政策、如何做好个人养老金产品的选择，是客户近期高频咨询的问题。”兴业证券相关负责人表示。

　　证券时报记者了解到，当前恰逢个人养老金制度全面实施和2024年末缴存的窗口期，各券商均积极扩展个人养老金业务，马不停蹄地开展产品上架、培训、宣传、投教、客户服务等工作。

　　据国泰君安介绍，该公司近期主要从银行合作、产品上架、客户服务等方面开展业务。银行合作方面，国泰君安目前已上线18家资金账户行；产品上架方面，已在公司APP推出个养指数基金专区；客户服务方面，持续完善个人养老金产品服务手册的更新迭代，并新增指数基金专属配置组合。

　　中泰证券相关负责人则称，该公司积极组织员工参加培训，确保员工具备个人养老金业务的营销拓客能力，并重点围绕该公司存量有效户、高净值客户、国有企事业单位及上市公司员工来积极蓄客、拓客，快速抢占个人养老金业务市场份额。

　　据东方证券相关负责人介绍，在账户体系与系统建设方面，个人养老金业务已纳入该公司一户通账户体系进行综合管理，并建立了个人养老金专用投资账户；在产品研究与投资者教育方面，该公司由专业的投研团队精选养老基金，并根据客户偏好进行投顾推荐，目前已基本实现了养老公募基金的全覆盖。

　　国信证券近期则围绕个人养老金制度的扩容做了大量培训、宣传和投教工作，还积极组织了走进企业、走进社区等活动，为企业员工和社区居民提供养老金融服务。

　　养老基金销售规模蹿升

　　12月12日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。截至目前，个人养老金产品目录增加至942只。

　　随着产品货架扩容，近期养老基金的销量也快速提升。兴业证券相关负责人介绍：“制度全面推开以来，个人养老金投资者对指数化配置的接受度较高，我们公司已有不少客户进行了权益类指数基金产品配置。从跟踪的指数标的来看，涵盖了中证A500、科创50及中证红利等指数基金Y份额。”

　　中国银河证券也称，受Y份额扩容的利好影响，个人养老金基金销量持续攀升。“与之前‘开户热投资冷’的局面不同，经过2年试点，目前养老基金的销售规模较前几年增长迅速。”

　　中国银河证券基金研究中心总经理、基金评价业务负责人胡立峰表示，此次开闸个人养老金指数基金，预计将为指数基金带来更大的购买量，同时较大规模的指数基金有助于降低单位份额运营成本。

　　值得一提的是，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、金融监管总局、中国证监会近日联合印发《关于全面实施个人养老金制度的通知》，鼓励金融机构在与参加人协商一致的情况下，探索开展默认投资服务。

　　对此，国泰君安认为，这为券商提供了更多接触及服务客户的机会。在默认投资服务上，证券公司具有明显的专业服务优势，能够为客户提供更全面、更专业的配套投资咨询服务，帮助客户进行合理的资产配置。此次默认投资模式的提出，有望成为养老服务模式乃至于券商投顾服务模式划时代的起点。